Arnaque conseiller bancaire : comment la reconnaître et réagir face à cette fraude en forte augmentation

L’arnaque au faux conseiller bancaire connaît une forte progression depuis 2023, avec une augmentation de 78% des cas recensés. Cette fraude particulièrement sournoise consiste à tromper les consommateurs en leur faisant croire qu’ils sont contactés par un conseiller bancaire, dans le but de leur soutirer de l’argent ou d’accéder à leurs informations bancaires. Mais comment cette arnaque se déroule-t-elle et que faire si vous en êtes victime ?

Comment se déroule l’arnaque au faux conseiller bancaire ?

Cette escroquerie repose sur une stratégie psychologique bien rodée, où le pirate utilise des informations personnelles pour créer un climat de confiance.

Le premier contact : le consommateur reçoit un appel téléphonique prétendant venir d’un conseiller du service de lutte contre la fraude de sa banque. Le pirate, ayant préalablement récupéré des informations sur la victime (par exemple par phishing ou malware), commence à « valider » son identité en communiquant des données personnelles telles que le nom, l’adresse, les coordonnées bancaires ou même le numéro de compte.

La manipulation du numéro de téléphone : pour rendre l’appel plus crédible, le pirate peut utiliser une technique appelée usurpation de numéro. Cela consiste à faire en sorte que le numéro affiché sur votre téléphone soit celui de votre banque, alors qu’il s’agit en réalité du numéro du fraudeur. Cette manipulation donne l’illusion que l’appel provient directement de l’établissement bancaire.

La fausse alerte : le pirate informe alors la victime qu’une tentative de prélèvements frauduleux a eu lieu sur son compte bancaire. Pour éviter cette fraude, il lui conseille de se connecter à son espace bancaire. En réalité, cette manipulation conduit le consommateur à valider des paiements frauduleux en ligne sans le savoir.

Les signes qui doivent vous alerter

Il est essentiel de savoir reconnaître les signes de cette fraude pour éviter d’en être victime :

• Appels ou messages alarmants : si vous êtes contacté par téléphone ou par message (SMS, email) avec une alerte sur des opérations frauduleuses sur vos comptes, soyez très vigilant. Ne répondez pas immédiatement, et vérifiez l’information par vous-même en appelant votre banque via un numéro officiel.
• Ne jamais fournir d’informations sensibles : en aucun cas, vous ne devez fournir vos mots de passe, codes d’accès ou valider des transactions dont vous n’êtes pas l’auteur, même si l’appelant prétend les annuler pour vous.
• L’usurpation de numéro : si vous recevez un appel dont le numéro semble être celui de votre banque, mais qui vous met mal à l’aise ou vous semble suspect, raccrochez immédiatement et contactez la banque par un autre moyen.

Que faire si vous êtes victime d’une arnaque de conseiller bancaire ?

Si vous êtes victime de cette fraude, voici les étapes à suivre sans délai pour limiter les dommages :

• Faire opposition à votre carte bancaire : contactez votre banque immédiatement pour bloquer votre carte et éviter de nouvelles opérations frauduleuses.
• Changer vos identifiants bancaires : modifiez le mot de passe de votre compte bancaire en ligne si vous suspectez que les escrocs ont eu accès à vos informations.
• Signaler la fraude à votre banque : informez votre banque des opérations frauduleuses identifiées et demandez leur annulation.
• Conservez les preuves : rassemblez toutes les informations concernant l’escroquerie (numéros de téléphone, messages, emails, relevés bancaires, etc.) pour faciliter l’enquête.
• Déposer plainte : rendez-vous au commissariat de police ou à la brigade de gendarmerie pour signaler l’incident. Vous pouvez aussi adresser une plainte au procureur de la République.
• Sécuriser vos appareils : effectuez une analyse antivirale complète de vos appareils pour vérifier s’ils ont été infectés par des malwares ou autres logiciels malveillants utilisés dans le cadre de l’attaque.

En bref

L’arnaque au faux conseiller bancaire est une fraude en pleine expansion qui repose sur la manipulation psychologique et l’exploitation de données personnelles. Il est crucial de rester vigilant et de ne jamais répondre à des appels ou messages suspects concernant des opérations bancaires. En cas de doute, contactez toujours votre banque par un moyen officiel.

En savoir plus sur le CLCV

La CLCV (Confédération de la Consommation, du Logement et du Cadre de Vie) œuvre pour la protection des consommateurs et la défense de leurs droits. L’association met en place des actions d’information et d’accompagnement sur des sujets variés, allant de la prévention des arnaques bancaires à la défense du cadre de vie des citoyens. Grâce à son expertise, la CLCV s’engage à aider les consommateurs à mieux comprendre leurs droits, à se protéger des pratiques frauduleuses et à améliorer leur qualité de vie.

En savoir plus
Adhérez à la CLCV Isère

Consultez l’article sur les Cyberattaques : les risques de vol de données pour les clients et comment s’en protéger
Découvrez sur le site du gouvernement, les mesures pour le logement en 2024